Banques, Néobanques, Établissements de crédit : comment s’y retrouver ?

Il existe de nombreux types d’établissements financiers, il est donc facile de s’y perdre. C’est pour cette raison que nous allons examiner en détail les différences entre banques, néobanques et établissements de crédit.

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Banques

Les banques sont des établissements financiers qui offrent des services bancaires aux consommateurs et aux particuliers au grand public. La plupart des banques de détail proposent des comptes chèques, des comptes d’épargne et des comptes de retraite. Les établissements bancaires peuvent également proposer différents produits de crédit de détail aux particuliers et aux familles, tels que des prêts automobiles et des cartes de crédit. Les institutions ayant reçu une charte en tant que banques communautaires, régionales ou nationales peuvent toutes offrir des services bancaires de détail directement aux consommateurs.

Que sont les néobanques ?

Bien que le mot « banque » figure dans leur nom et qu’elles offrent des services de type bancaire, les néobanques ne sont techniquement pas des banques.

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Il s’agit plutôt de sociétés de technologie financière qui s’associent à des banques traditionnelles pour apposer leur propre marque sur des comptes d’épargne et des comptes chèques. Ces partenariats permettent à la néobanque de fournir aux clients des cartes de paiement, des services d’investissement comme ceux proposés sur investir-sur-internet.com, et une assurance FDIC sur leurs comptes de dépôt.

Les néobanques comme ceux cités sur https://www.banque.com/, n’ont pas de succursales physiques et visent généralement à servir des personnes que de nombreuses banques traditionnelles n’ont jamais servies, comme les personnes ayant peu ou pas d’antécédents de crédit.

En quoi une néobanque est-elle différente d’une banque traditionnelle ?

Les néobanques et les banques traditionnelles diffèrent à plusieurs égards.

La différence la plus évidente est que les néobanques n’ont pas de présence physique. Avec une banque traditionnelle, vous pouvez vous rendre dans votre agence locale pour déposer un chèque et retirer de l’argent de votre compte. Mais avec une néobanque, vous faites tout depuis votre téléphone ou votre ordinateur.

Avec moins de frais généraux, les néobanques sont souvent en mesure d’offrir des taux d’intérêt plus élevés et des frais moins élevés.

Les néobanques sont plus susceptibles d’introduire des fonctions innovantes et tournées vers l’avenir, comme le fait de vous avancer l’argent de votre prochain chèque de paie quelques jours plus tôt. Mais elles ne proposent pas forcément la gamme complète de services financiers que vous attendez d’une banque traditionnelle.

Une banque numérique et une néobanque, est-ce la même chose ?

Une banque numérique et une néobanque ne sont pas tout à fait la même chose, même si elles en ont parfois l’air. Bien que ces termes soient parfois utilisés de manière interchangeable, les banques numériques sont souvent la branche en ligne d’un acteur plus important du secteur bancaire, tandis que les néobanques sont entièrement numériques et existent indépendamment des banques traditionnelles.

Établissement de crédit

Un établissement de crédit est une institution financière détenue et gérée de manière coopérative par ses membres. Comme les banques, ces organismes à but non lucratif acceptent les dépôts et proposent des prêts. Mais contrairement aux banques, les établissements de crédit reversent leurs bénéfices aux membres plutôt qu’aux actionnaires.

Vous constaterez peut-être que l’établissement de crédit offre moins de frais, des taux d’intérêt plus bas sur les prêts et des taux plus élevés sur votre épargne. L’adhésion est souvent limitée aux personnes qui ont un lien avec la coopérative de crédit, comme le fait de vivre ou de travailler dans une région particulière.

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