Que vous envisagiez de contracter un prêt hypothécaire ou que vous souhaitiez modifier celui que vous avez déjà, le plus important pour vous est d’obtenir les meilleures conditions possibles. Dans cet article, nous vous disons comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier.
Plan de l'article
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?
On parle de prêt immobilier lorsqu’un prêteur accorde un financement à un client pour l’achat d’un bien immobilier résidentiel ou à usage mixte ; la réparation, l’amélioration ou l’entretien d’un bien immobilier ; ou les travaux de construction d’un bien immobilier.
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En effet, ce qu’il faut savoir pour votre crédit immobilier, c’est que les établissements de prêt et de crédit doivent fournir aux emprunteurs des informations générales sur les prêts qui leur sont proposés, notamment
La nature, l’objet et la durée du prêt immobilier ;
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- le type de taux d’intérêt
- les modalités de remboursement ;
- le montant total du prêt
- les garanties disponibles pour assurer le prêt.
Le montant d’un prêt immobilier dépend de plusieurs critères, dont la nature de l’opération financée et le profil de l’emprunteur. La durée de remboursement est généralement fixée à 25 ans maximum.
Astuces pour obtenir un meilleur taux pour un crédit immobilier
Même si vous avez l’impression d’être à la merci des prêteurs et du marché, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour améliorer les taux qui vous sont proposés, ce qui peut vous permettre d’économiser des milliers d’euros et obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier.
Vérifiez votre solvabilité
La première chose à faire avant d’envisager l’achat d’une maison est de connaître votre cote de crédit. Votre cote de crédit aura une incidence sur les types de prêts auxquels vous pouvez prétendre, sur le montant que vous pouvez emprunter et sur votre taux d’intérêt.
Vérifiez les taux d’intérêt de votre prêteur actuel
Avant de demander une baisse de taux, il est judicieux de se renseigner sur les taux d’intérêt que votre prêteur actuel propose à ses nouveaux clients. Si votre taux d’intérêt actuel est inférieur à celui que les nouveaux clients obtiennent, vous n’aurez probablement pas beaucoup de chance d’abaisser encore le vôtre.
Mais il est probable que si vous n’avez pas refinancé depuis longtemps et que vous êtes chez votre prêteur depuis un certain temps, vous n’avez peut-être pas le taux le plus compétitif.
C’est notamment le cas si vous aviez auparavant un prêt immobilier à taux fixe qui est passé au taux variable standard de votre prêteur à la fin de la période de validité du prêt. Ces taux d’intérêt variables standard sont souvent plus élevés que les taux variables moyens.
Comparez les taux d’intérêt de votre prêteur avec ceux de la concurrence
En plus de vous renseigner sur les taux d’intérêt de votre prêteur actuel, il n’est pas inutile de faire une recherche sur les meilleurs taux d’intérêt pratiqués par d’autres prêteurs avant de vous adresser à votre prêteur. Vous aurez ainsi une meilleure idée du type de taux d’intérêt que vous devriez obtenir et de la façon dont votre taux actuel se compare au reste du marché.
Lorsque vous recherchez les taux d’autres prêteurs, veillez à prendre en compte les éléments suivants :
- le type de frais que ces prêteurs prélèvent sur leurs prêts au logement
- Si vous avez un prêt à l’investissement à taux variable, assurez-vous de comparer d’autres prêts à l’investissement à taux variable.
- si ces prêts concurrents comportent des caractéristiques identiques ou similaires (par exemple, des comptes de compensation) susceptibles d’influencer le taux appliqué.
En résumé, pour effectuer une comparaison efficace avec votre prêt immobilier, vous devez examiner des prêts concurrents très similaires.
Établissez un budget
Utilisez une calculatrice hypothécaire pour déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre et respectez-le. Vous devez également garder à l’esprit le montant des taxes foncières, de l’assurance habitation, des frais d’entretien, de l’ameublement et des services publics que vous devrez payer.
