Le rachat de prêts est la solution plus proche à laquelle on peut avoir recours face à des mensualités nombreuses et onéreuses. En effet, il permet à un particulier de rassembler tous ses crédits en cours en un seul prêt pour une mensualité unique à rembourser auprès de l’établissement financier de son choix.
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Le montant de cette mensualité se voit généralement revue à la baisse tandis que le taux devient unique ainsi que l’échéance qui, cependant, devient plus longue. Un crédit unique plus facile à rembourser mais à plus longue durée, tel serait le résumé du rachat de crédit. Concrètement, comment se passe cette opération ? Quels sont les éléments à ne pas négliger et comment retrouver la meilleure offre ?
La demande de rachat de prêts
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Un rachat de crédits fait l’objet d’une demande auprès d’une institution financière mais avant cela, il faudrait une étude préalable de toutes les offres. Il ne faut pas souscrire à la première proposition qui arrive. Il faut étudier tous les critères. L’idée n’est pas non plus d’accepter l’offre à la mensualité la plus légère.
Il est impératif d’étudier tous les paramètres qui constituent la proposition notamment le taux qui doit être unique, les conditions du remboursement anticipé et l’inexistence d’un nouveau crédit de trésorerie. En effet, il est possible de souscrire à un nouveau crédit après le rachat de prêts. Cependant, cela doit rester un choix du particulier et non pas un pack inclus dans le contrat de regroupement de crédits.
Le mieux serait de constituer le dossier avec l’aide et les bons conseils d’un courtier. Il est aussi possible de négocier directement auprès de l’établissement financier en question. Dans tous les cas, pensez à étudier et à comparer plusieurs offres avant de vous décider.
Après étude et analyse des propositions, il faut alors constituer le dossier pour la demande. Ce dossier contient généralement toutes les informations requises notamment les différents justificatifs, les revenus du foyer, la situation immobilière (propriétaire ou locataire) et surtout le nombre de crédits à regrouper.
L’acceptation du rachat de crédits
Après montage du dossier qui est suivi d’une estimation à l’euro près du rachat de crédits possible, le particulier a entre les mains plusieurs offres fermes parmi lesquels il va choisir celle qui lui correspond le mieux. Il dispose de 14 jours pour réfléchir.
On passe alors à la signature gratuite d’un mandat de recherche permettant à l’établissement financier choisi de s’enquérir auprès des autres institutions qui détiennent les crédits à regrouper. L’établissement les rembourse pour ensuite engager le client sur un contrat unique. Après quoi, il y a déblocage des fonds. En tout, l’opération devrait durer environ un mois.
Bref, pour éviter le surendettement et surtout pour redresser sa situation financière, il est toujours plus prudent de recourir au rachat de prêts, mais avec une bonne analyse des paramètres notamment le taux, l’échéance et autres conditions pour ensuite faire le bon choix de proposition de regroupement de crédits.
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Les étapes du processus de rachat de prêts
Pour comprendre comment faire un rachat de prêt, il faut savoir quelles seront les mensualités qu’il devra payer après la consolidation de ses dettes.
Si la simulation lui convient, l’emprunteur peut alors donner son accord pour poursuivre la procédure. À ce stade, il faut savoir que plusieurs établissements peuvent être sollicités afin d’obtenir les meilleures offres possibles. Une fois toutes les propositions reçues, l’emprunteur aura la possibilité de choisir celle qui lui convient le mieux. Il signera ensuite un mandat autorisant le nouvel organisme financier à rembourser ses anciens crédits.
Une fois cette formalité accomplie, vient ensuite la phase du regroupement des dettes proprement dit. L’établissement financier choisi va rembourser intégralement les différents créanciers auprès desquels l’emprunteur avait souscrit ses prêts.
Il ne reste alors plus qu’un seul crédit à rembourser, celui qui a été contracté dans le cadre du rachat de prêt. Cette solution présente plusieurs avantages pour l’emprunteur : elle permet effectivement d’abaisser considérablement les mensualités et de retrouver une certaine sérénité financière.
Il faut souligner que la durée totale d’une procédure de rachat de prêts varie généralement entre 2 et 3 mois. Il faut donc être patient et rigoureux dans son suivi pour regrouper ses dettes dans le cadre d’un regroupement de crédits.
Pour en savoir davantage sur cette question, vous pouvez consulter notre dossier complet sur comment faire un rachat de prêt, ou contacter directement notre équipe spécialisée pour obtenir des conseils personnalisés.
Comment choisir le meilleur organisme de rachat de crédits
Si vous décidez de faire un rachat de prêt, choisir le meilleur organisme financier est une étape essentielle pour obtenir les meilleures conditions possibles. Voici quelques éléments à prendre en compte lors de votre choix :
• Les taux d’intérêts pratiqués : il faut bien comparer les différentes offres proposées par les établissements financiers, car le taux d’intérêt peut varier du simple au double selon l’organisme choisi.
• Les frais liés à la procédure : certains organismes peuvent facturer des frais supplémentaires (frais de dossier, pénalités) qu’il faut vérifier avant toute décision.
• La réputation et la fiabilité de l’établissement financier : il faut s’assurer que l’organisme choisi soit fiable et sérieux afin d’éviter tout risque d’arnaque ou autres problèmes financiers.
Pour trouver le meilleur organisme financier pour votre rachat de prêt, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne qui permettra rapidement et facilement d’avoir accès aux différentes offres du marché. Il peut aussi être utile de se renseigner auprès des associations spécialisées dans le domaine du crédit consommation afin d’avoir des retours d’expérience concernant tel ou tel organisme.
N’hésitez pas à contacter directement les différents établissements financiers sélectionnés pour leur poser toutes vos questions et obtenir des précisions quant aux modalités précises du regroupement des dettes. Cette démarche vous permettra de comparer les différentes offres et de choisir l’organisme financier qui correspond le mieux à vos besoins.
