Besoin d’avoir une petite somme en 24 heures afin de pallier un problème urgent ? Le micro crédit express est la solution idéale et voilà les conseils à suivre pour faire le bon choix.
Plan de l'article
Quelles sont les caractéristiques d’un micro crédit express à avoir en tête ?
Voici ce qu’il faut savoir sur le micro crédit express avant de recourir à ces prêts express auprès d’une banque.
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Le micro crédit express
Le micro crédit express gagne en popularité au vu de l’inflation. C’est un petit crédit accordé par les banques aux emprunteurs qui ne remplissent pas en théorie les conditions nécessaires par des organismes de crédits pour avoir un prêt ou qui veulent simplement avoir une petite somme. Il s’agit en réalité d’un prêt express urgent qui n’engendre pas de frais, mais des intérêts très élevés. Avec ces crédits, vous avez l’assurance d’obtenir un peu d’argent rapidement.
En France, les emprunteurs peuvent être des professionnels qui cherchent à lancer une activité. Ce micro crédit peut aussi servir à financer un projet précis comme l’achat d’une auto, l’achat d’électroménager ou encore autre chose afin que l’IMF (Institution de micro finances) accorde ce crédit sollicité. Il se peut aussi qu’une personne puisse recourir à ce type de micro crédit express parce qu’elle a de petits revenus et un besoin urgent d’avoir de l’argent. L’avantage de ce type de prêt personnel, c’est que même avec de faibles revenus, vous pouvez y prétendre.
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Les conditions nécessaires pour avoir accès au prêt personnel
Il existe certaines conditions à vérifier pour que la banque accepte un micro crédit. Elles sont similaires à tout prêt à la consommation que l’on engage, c’est-à-dire, la capacité d’emprunt et la capacité de remboursement. L’une des spécificités de ce type de crédit à la consommation est qu’il ne nécessite pas de justificatifs de revenus, car la somme maximale que l’on peut emprunter est souvent plafonnée en théorie à 3 000 euros. Il faut aussi rembourser ce prêt personnel dans un délai assez réduit par rapport aux crédits bancaires actuels. Même sans argent, les organismes de crédits ou les banques peuvent prêter des petits montants.
Voici quelques critères qui déterminent la souscription du micro crédit express :
- Un emprunt faible d’une valeur minimale de 200 € et de maximum 3 000 euros
- Remboursement dans un délai assez court qui se situe entre 3 mois et 1 an
- Conclusion du contrat auprès d’une Institution de Microfinances ou d’un organisme de crédit spécialisé comme le sont les banques
Un TAEG élevé
Le TAEG (taux annuel effectif global) est plus important pour ce type de crédit. Ce type de crédit instantané engendre très souvent un TAEG assez élevé. Le taux se situe entre 1 % et 21 % le plus souvent. Dans certains cas extrêmes, cela peut ressembler à des taux d’usuriers. Il faut donc rembourser le crédit à consommation le plus vite possible et ne rater aucune mensualité. Surtout si le taux est variable.
Une somme à disposition en 24 heures
Le microcrédit express est une offre commerciale de crédit qui permet de débloquer des fonds en moins de 24 heures, d’où ce gain de popularité. Ce microcrédit est régi par le Code de la consommation, en d’autres termes seuls les crédits inférieurs à 3 000 € peuvent être versés en 24 heures. Si vous souhaitez emprunter un montant plus élevé que 3 000 € , en conformité avec les lois Lagarde et Hamon, il faut attendre un minimum de 7 jours qui correspond à un délai de rétractation pour pouvoir en bénéficier.
À qui s’adresse le micro crédit express ?
Plusieurs types de profil peuvent recourir à ces offres de micro crédit express auprès d’une banque.
Le micro crédit express est une alternative
Le micro crédit express jouit d’un taux réduit ( TAEG) qui est accordé par des organismes bancaires adaptés, ce qui peut devenir une solution salvatrice pour des personnes bénéficiant de capacités d’emprunt limitées. Il s’agit d’une alternative privilégiée par des entreprises de petite taille qui ont un besoin de trésorerie dans l’immédiat, ou un déficit de cash flow. Ce type d’entreprise est vraiment l’un des principaux clients de ce type de micro crédit express. Cela permet aussi de donner un peu de visibilité à une entreprise en donnant un peu d’oxygène à son fonds de roulement.
Les chômeurs ou les personnes aux RSA
Il s’agit aussi d’une solution adaptée pour un chômeur ou une personne qui est au RSA, mais qui refuse de toucher à son épargne pour diverses raisons.
Les associations
Les organismes de développement économique et social, les associations dont le capital de financement n’est pas particulièrement élevé sont les principaux organismes à faire appel à ce type de micro crédit express.
Les réserves sur le profil des emprunteurs
Dans certains cas un peu difficiles, la question de la solvabilité du demandeur peut se poser. Il se peut que l’on demande un garant ou de justifier du patrimoine à disposition. Si vous faites un prêt personnel assez simple, il vous est exigé un RIB pour mettre en œuvre un virement sur votre compte bancaire. Si vous êtes une entreprise, on ne vous demandera pas votre dernier bilan comptable ou alors un tableau d’amortissement dans les cas les plus extrêmes.
Faire une simulation pour avoir une offre adaptée
La demande de ce microcrédit se fait en ligne en quelques clics. Vous pouvez ainsi choisir le montant et les mensualités qui vous conviennent pour faire le remboursement. Il suffit de sélectionner les options présentes, c’est-à-dire la durée de remboursement, le TAEG et le montant emprunté. Cette demande peut se faire en ligne. N’hésitez pas à faire des simulations pour décider de combien vous pouvez emprunter et sous quelles conditions. C’est vraiment l’option la plus judicieuse pour recourir à un micro crédit de manière urgente.
