Le rachat de prêts constitue une solution convenable pour un individu souhaitant résoudre ses problèmes d’endettement après avoir eu recours à de nombreux crédits. Pour ne pas avoir de mauvaises surprises lors de la signature du contrat, de nombreux points doivent être maitrisés avant de vous lancer.
Exemple de rachat de prêt
Pour vous aider à maitriser le rachat de credit, voici un exemple basique de mise en place de rachat de crédit. Prenons l’exemple d’un locataire célibataire ayant des revenus mensuels de 2500 euros. La totalité de ses mensualités est de 1669 euros composées de 1 crédit immobilier et de 3 prêt à la consommation. Après le regroupement de ses crédits, en appliquant une remise moyenne sur les mensualité de 50%, on se retrouve avec des mensualités à 835€ hors coût de l’opération.
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Ainsi, les éléments qui doivent être considérés pour pouvoir effectuer un calcul de mensualités suite à un rachat de prêt sont donc, entre autres le revenu de l’emprunteur, son capital restant dû, ses mensualités actuelles et les mensualités restantes. Les frais de dossiers et du taux appliqué devront être pris en compte pour le calcul final.
Comment trouver la meilleure offre ?
Afin de pouvoir trouver la meilleure offre pour votre rachat de crédit, le plus important est de comparer. Il important de savoir que le rachat de credits le moins cher n’existe pas, chaque offre est accompagner de ses conditions. Comparer de nombreuses offres de rachat de prêts avant de vous engager vous permettra de voir ce que les banques et organismes vous propose, d’essayer de négocier, demander à votre banque de s’aligner, faire jouer la concurrence, etc.
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Si négocier n’est pas votre point fort, il serait alors judicieux de passer par un courtier. Un courtier pour grandement vous aider, il négociera auprès de ses partenaires financiers et pourra vous proposer une offres plus interessante que ce que vous pourrez trouver.
Rachat de crédit et avantages
Le rachat ou regroupement de crédit est une solution financière à travers laquelle un emprunteur peut rassembler en un seul, l’ensemble de ses dettes. Cela permet d’obtenir une modalité de paiement plus allégée. Cet allègement est dû au fait que les mensualités sont réduites et que la durée des prêts est allongée.
La réduction des mensualités peut atteindre jusqu’à – 60 % dans certaines situations. C’est ce qui va constituer une aubaine pour un emprunteur qui souhaiterait rééquilibrer son budget.
Les inconvénients du rachat de prêts
Bien que le rachat de prêts puisse sembler une solution idéale pour réduire les mensualités et alléger son budget, il comporte aussi certains inconvénients qu’il faut prendre en compte avant de se lancer.
Le coût total du rachat peut être plus élevé que prévu. En effet, même si la nouvelle mensualité est moins importante, il faut tenir compte des frais liés à la mise en place du nouveau crédit (frais d’intermédiaire, frais de dossier…) qui peuvent s’avérer conséquents. Si le taux d’intérêt appliqué sur le nouveau prêt est supérieur à celui des crédits ayant été remboursés par anticipation, l’emprunteur devra payer davantage d’intérêts au final.
Un rachat de prêts implique souvent une prolongation de la durée totale du remboursement. Si cela peut permettre d’alléger les mensualités actuelles et donc améliorer sa situation financière à court terme, cela signifie aussi que l’emprunteur paiera davantage d’intérêts sur la durée totale du prêt. Il faut donc bien peser le pour et le contre avant de décider.
Il ne faut pas oublier que souscrire un nouvel emprunt peut avoir des conséquences sur sa capacité future à emprunter : en effet, les banques vérifient toujours l’endettement global et peuvent refuser un nouveau crédit si elles considèrent que votre niveau d’endettement est trop important.
Au vu de ces éléments importants à prendre en compte avant toute décision quant au rachat de prêts, il est indispensable de bien réfléchir à sa situation financière et à ses objectifs avant de se lancer. Il peut être utile de se faire conseiller par un professionnel pour évaluer la pertinence d’une telle opération en fonction des spécificités de chaque cas individuel.
Les critères à prendre en compte avant de se lancer dans un rachat de prêts
Pour être sûr que le rachat de prêts est bien la solution qui convient à votre situation financière, pensez à bien prendre en compte différents critères.
Il faut évaluer sa capacité actuelle à rembourser les différentes mensualités des crédits souscrits. Si les paiements sont difficiles à honorer chaque mois et qu’ils mettent en danger l’équilibre financier du foyer, alors un rachat peut être bénéfique. Cela permettra notamment d’alléger la charge mensuelle et d’avoir une meilleure visibilité sur son budget futur.
Pensez à bien calculer le coût des mensualités. Il faudra donc calculer précisément le coût global pour s’assurer que cela reste rentable malgré tout.
Un autre critère important consiste à analyser ses perspectives économiques futures : si vous envisagez une évolution positive de vos revenus ou une baisse significative de vos charges dans les mois ou années à venir, cela pourrait justifier de ne pas se lancer dans un rachat trop rapidement.
Il ne faut pas oublier que certains types d’emprunts ne sont pas concernés par le rachat, comme par exemple les découverts bancaires ou encore certains types de crédits renouvelables. Il faudra donc vérifier auprès des organismes spécialisés ce qui peut être regroupé avant toute décision définitive.
Le rachat de prêts peut être une solution intéressante pour alléger ses mensualités et mieux gérer son budget. Mais pensez à bien évaluer votre situation financière individuelle.
