L’ensemble des mensualités pour le remboursement des prêts constitue une part importante des charges à payer à chaque fin de mois. A la retraite, les revenus se retrouvent souvent diminués. Par contre, les charges elles, restent inchangées.
Pour vivre confortablement sa retraite, disposer d’un montant supplémentaire pour ses dépenses chaque mois est essentiel. Diminuer les mensualités sur ses crédits constitue un moyen efficace pour y parvenir. Le rachat de crédit est une solution financière adaptée pour permettre cette opération. Cela vous donnera la possibilité de disposer d’une plus grande part de votre budget sans avoir à chercher une source de revenu supplémentaire.
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En quoi consiste le rachat de crédits ?
Le rachat de crédit est valable pour tous les types de prêt. Que ce soit un prêt immobilier ou un crédit à la consommation. Encore appelé regroupement de crédits, le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper vos prêts en cours, en un seul pour profiter d’une mensualité moins élevée sur leur ensemble en jouant sur le délai de remboursement. En d’autres mots, cette solution financière est le fait de remplacer un ensemble de crédits à court terme possédant des mensualités et des durées différentes par un crédit unique à long terme les englobant, afin d’avoir une seule mensualité moins élevée que le total de celles des crédits concernés.
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Il existe plusieurs types de rachat de crédits, à savoir : le rachat immobilier regroupant des prêts immobiliers et des crédits à la consommation. Ensuite vient le rachat locataire qui se fait sur un ensemble de crédits la consommation, nous pouvons aussi citer le rachat de crédit professionnel.
Enfin, il y a le rachat de crédit par achat/vente à rémérer qui donne la faculté au vendeur (mais ne l’oblige pas) à racheter le bien vendu. Un autre avantage du regroupement de crédits est le fait de simplifier la gestion des prêts. En effet, il est plus facile de gérer une mensualité unique que de jongler avec plusieurs à chaque fin de mois.
Comme faire une demande de rachat de crédits ?
Pour faire une demande de rachat de crédit, vous avez la possibilité de faire appel à un organisme de crédit ou à une banque. Au préalable, il est plus pratique de connaitre la liste de ses revenus et de ses charges, de ses prêts en cours avec leurs mensualités afin de déterminer le pourcentage des revenus consacré au remboursement des crédits.
Ces informations seront nécessaires lors de l’entretient auprès de la banque pour déterminer la solution de financement qui sera adaptée à votre situation. Plusieurs pièces justificatives seront aussi demandées lors de la constitution du dossier : un relevé d’identité bancaire et de celui de votre co-emprunteur, une copie de votre pièce d’identité en cours de validité, une copie du dernier relevé de compte mensuel de chacun des comptes concernés et enfin un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.
D’autres pièces pourront venir s’ajouter à ces documents en fonction de la banque ou de l’organisme de crédit auprès duquel vous aurez fait votre demande, mais aussi en fonction du montant du rachat de crédit. Il est conseillé de n’envoyer ces justificatifs qu’après avoir fait sa demande.
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Les avantages du rachat de crédits pour les retraités
Les avantages du rachat de crédits pour les retraités sont nombreux. Cette solution permet de simplifier la gestion des finances en regroupant tous les crédits en un seul et unique prêt. Les mensualités étant ainsi réduites, le budget retrouve une certaine souplesse qui peut s’avérer très utile à la retraite.
Le rachat de crédits offre aussi la possibilité aux seniors de bénéficier d’un taux plus avantageux qu’auparavant. Effectivement, avec l’allongement de l’espérance de vie, les banques ont modifié leurs offres pour s’adapter à ce nouveau profil emprunteur. Il est possible pour les personnes âgées d’accéder à des taux plus attractifs que par le passé.
Autre avantage non négligeable : le gain en tranquillité d’esprit. Avec un seul prélèvement mensuel et une seule date limite à respecter, finies les perturbations liées aux différents remboursements dispersés dans le temps ! Les retraités peuvent profiter pleinement de leur temps libre sans avoir à se soucier constamment des échéances à venir.
Il faut souligner que cette solution permet souvent aux seniors d’éviter le fichage Banque de France ou autres organismes financiers similaires. Effectivement, regrouper ses dettes sous forme d’un seul et même prêt apporte une garantie supplémentaire quant à sa capacité à honorer ses engagements auprès des créanciers.
Le rachat est une option intéressante qui peut réellement améliorer la qualité de vie et faciliter la gestion financière des retraités.
Comment choisir la meilleure offre de rachat de crédits pour les retraités
Le rachat de crédits peut être une solution idéale pour les retraités, mais pensez à bien choisir l’offre qui convient le mieux à votre situation. Voici quelques éléments clés à prendre en compte pour faire le bon choix.
Pensez à bien déterminer la somme que vous pouvez consacrer au remboursement du prêt. Cette étape permettra aussi de voir si vous avez besoin d’un taux fixe ou variable et sur quelle durée vous souhaitez étaler le remboursement.
Il faut ensuite rechercher les meilleures offres proposées par les organismes spécialisés dans le rachat des crédits aux seniors. Pensez à bien prendre en compte les frais liés au rachat, qui doivent être connus dès la simulation effectuée auprès des banques ou autres institutions spécialisées dans ce domaine. Les principaux frais concernent :
• La pénalité éventuelle due suite au remboursement anticipé
• Les frais liés à la mise en place du nouveau prêt
• Le coût total des assurances obligatoires (Décès-Incapacité-Perte Emploi), s’il y en a.
Mais attention aux offres trop attractives ! Effectivement, certaines campagnes publicitaires peuvent cacher des conditions peu avantageuses pour le bénéficiaire.
Pensez à bien prendre votre temps avant de vous lancer dans une telle démarche. Il faut bien étudier toutes les offres, analyser leur coût réel et prendre rendez-vous avec un spécialiste du rachat de crédits pour seniors si nécessaire. Le but est d’avoir la solution financière qui convient parfaitement à votre situation personnelle afin d’éviter toute mauvaise surprise.
Il ne faut pas oublier que le recours au rachat de crédits, même s’il peut être très utile pour simplifier la gestion financière des retraités, doit rester une solution exceptionnelle et n’être envisagé qu’en dernier recours.
