Pour satisfaire les besoins des particuliers, le marché du crédit à la consommation ne cesse d’évoluer. Les banques et les différents établissements financiers améliorent à demeure leurs offres dans le but d’attirer le plus d’emprunteurs possible. Le prêt personnel rapide qu’ils offrent est un produit qui fait le bonheur de nombreuses personnes. Toutefois, avant de contracter ce type de prêt il est primordial de prendre quelques précautions. Suivez ce guide pour savoir comment s’y prendre.
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Pourquoi le prêt personnel plutôt qu’un autre ?
Avant tout, il est important de comprendre ce qu’on entend par prêt personnel. Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation non affecté. Il est très avantageux par rapport aux autres prêts (classiques), car on peut l’obtenir rapidement et il peut être contracté sans justificatif. Vous pouvez y recourir auprès des organismes financiers habilités, mais aussi sur certains lieux de vente.
Les dispositions à prendre avant de contracter votre prêt personnel
Nombreux sont les sites internet qui proposent des offres de crédits personnels rapides. Il vous suffit de rechercher les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre profil. Dans la liste qui en ressort, quelques critères pourront vous guider vers le meilleur prêt personnel rapide qui vous convient.
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Utilisez les outils de simulation de crédit pour éviter les mauvaises surprises
Pour déterminer les offres de prêt personnel rapide qui vous conviennent, il est fortement conseillé de faire des rapprochements à partir des comparateurs de crédit en ligne. Vous pouvez alors sélectionner les meilleures offres en vous basant notamment sur le TAEG.
Il faudra par la suite faire des simulations avec chacune de ces offres afin d’en ressortir la meilleure. La majorité des sites qui présentent les offres dispose d’un simulateur de crédit dont vous pouvez vous servir. En renseignant le simulateur sur le montant à emprunter et la durée souhaitée pour le prêt, il vous fournira le montant des mensualités à rembourser.
Faites attention aux montants des mensualités
Lorsque vous obtenez les mensualités après vos simulations, le réflexe devrait être de choisir l’offre avec la plus petite mensualité. Cependant, avant de vous cantonner à cette proposition, rassurez-vous qu’il ne s’agit pas d’une offre de crédit renouvelable. En réalité, c’est pour ce genre de crédit que les mensualités sont trop basses (25 ou 30 euros). Mais, en contrepartie, il s’étend sur plusieurs années rendant le coût total du crédit exorbitant.
Réservez-vous de prendre systématiquement les assurances
Il faut noter que, pour le prêt personnel, aucun organisme prêteur ne peut vous forcer à souscrire à certaines garanties comme :
• L’assurance décès ;
• L’assurance invalidité ;
• L’assurance de perte d’emploi
Cependant, l’organisme prêteur peut exiger de vous la souscription d’une assurance emprunteur. Dans tous les cas, ces garanties sont susceptibles d’augmenter le taux de votre crédit de près de 0,5 %. Il est donc important d’en tenir compte lors du choix de votre prêt personnel.
Que retenir de cet article sur les pièges à éviter pour un prêt personnel rapide ? Les pièges à éviter pour souscrire un prêt personnel sont bien nombreux. Parmi les précautions à prendre, il est important de se référer à un comparateur puis à un simulateur de crédit en ligne. Cette démarche évite les mauvaises surprises. De plus, il est important de se méfier des petites mensualités et des assurances éventuelles.
Les critères à prendre en compte pour choisir le bon prêteur
Choisir le bon prêteur est une étape cruciale pour réussir à obtenir un prêt personnel rapide. Pour éviter les pièges et trouver l’offre la plus adaptée à ses besoins, pensez à bien prendre en compte certains critères.
Le taux annuel effectif global (TAEG) permet d’évaluer le coût réel du crédit. Il prend en compte non seulement les intérêts, mais aussi toutes les autres charges liées au prêt comme les frais de dossier ou encore certaines assurances facultatives. En choisissant une offre avec un TAEG faible, vous êtes certain d’obtenir un crédit moins cher.
L’exigence des garanties : y être préparé
Avant de souscrire votre crédit personnel rapide, assurez-vous que vous disposez des garanties suffisantes exigées par l’établissement financier choisi. Dans ce cadre-là, il peut s’avérer opportun pour emporter votre demande de prêt facilement que vous soyez propriétaire immobilier ou bien locataire disposant d’un cautionnaire solvable.
Sachez qu’en cas de manquement aux remboursements convenus lors de la signature du contrat avec votre établissement financier, vos biens pourraient être saisis par le bailleur. Il serait donc sage de prévoir en amont ces éventuelles exigences.
Le niveau de flexibilité des conditions
Pensez bien aux modalités de remboursement, notamment à la possibilité anticipée du remboursement sans pénalités, ou encore à l’allongement de la durée du crédit et au report temporaire des mensualités.
Cela permettra à l’emprunteur d’avoir plus de liberté quant au remboursement de ses dettes, surtout s’il rencontre des difficultés financières imprévues. Il ne faut pas ignorer que toute modification apportée aux termes initiaux entraîne systématiquement un coût supplémentaire dont vous devez prendre connaissance avant tout engagement avec votre organisme financier.
La réputation du prêteur : un élément crucial
Lorsque vous cherchez à obtenir un prêt personnel rapide, assurez-vous que l’établissement choisi jouit d’une bonne réputation. Renseignez-vous sur les avis clients et consultez différents sites internet spécialisés afin d’obtenir toutes les informations nécessaires sur la fiabilité et la sécurité proposées par chaque organisme officiant dans ce domaine. En choisissant judicieusement votre prêteur selon certains critères pertinents tels que ceux mentionnés ci-dessus, vous augmenterez vos chances d’obtenir le meilleur taux possible ainsi qu’un contrat offrant une grande souplesse pour mieux gérer votre crédit.
Comment éviter les frais cachés et les taux d’intérêt élevés dans un prêt personnel rapide
Obtenir un prêt personnel rapide peut être une solution idéale pour financer des projets personnels, mais vous devez rester vigilant pour éviter les frais cachés et les taux d’intérêt élevés qui peuvent rapidement alourdir le coût de votre crédit. Voici quelques conseils pour vous aider à y parvenir.
Avant de signer un contrat avec un prêteur, assurez-vous de lire attentivement toutes les conditions liées au crédit personnel rapide. Prenez le temps de comprendre chaque clause et n’hésitez pas à poser des questions si quelque chose ne vous semble pas clair. Assurez-vous aussi que toutes vos obligations sont mentionnées dans le contrat, telles que la durée du remboursement ou la confirmation des garanties demandées.
Ne vous précipitez pas sur la première offre venue lorsqu’il s’agit d’un prêt personnel rapide. Comparez au moins trois offres différentes afin d’avoir une meilleure idée du marché et ainsi pouvoir faire jouer la concurrence entre différents prestataires financiers proposant ce type de crédit aux particuliers en France ou ailleurs. Veuillez noter qu’en effectuant cette comparaison, veillez bien entendu à comparer des propositions disposant exactement des mêmes caractéristiques (durée, montants empruntés…).
Si l’on peut penser que donner sa carte bancaire comme garantie pourrait simplifier l’obtention d’un prêt personnel rapide, cela est souvent accompagné par certains risques importants tels que ceux relatifs aux commissions bancaires et aux frais de découverts. Il est donc préférable d’opter pour une autre garantie.
Lorsque vous remplissez votre demande de prêt personnel rapide, assurez-vous que toutes les informations requises sont correctement fournies. Si des erreurs sont commises, cela peut entraîner des retards dans le traitement de la demande ou même l’annulation du prêt.
En tenant compte de ces quelques conseils, vous pouvez éviter les pièges courants associés aux prêts personnels rapides et ainsi obtenir un financement adapté à vos besoins avec un coût raisonnable.
