Acheter un terrain, une maison ou un appartement requiert une somme importante. Pour pouvoir disposer rapidement de la propriété convoitée, il est courant de recourir au prêt. Il ne faut pas foncer tête baissée dans une démarche aussi délicate, mais avoir toutes les cartes en main pour s’assurer de faire une bonne affaire. Ce guide vous explique comment les prêteurs évalueront votre demande d’hypothèque et quelles mesures vous pouvez prendre pour améliorer vos chances d’obtenir une approbation.
Plan de l'article
Le simulateur de prêt hypothécaire : trouver sa banque
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Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, la banque déterminera d’abord combien vous prêter. Il examinera le montant que vous gagnez généralement et la nature de vos dépenses. Le simulateur de crédit hypothécaire facilitera la recherche d’un organisme de prêt.
Comment le revenu est évalué pour une hypothèque ?
Les prêteurs calculeront généralement le revenu que vous avez perçu au cours des dernières années pour estimer votre revenu moyen. Ils vont ensuite utiliser cette moyenne pour calculer combien vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Si, par exemple, vous recevez 40 000 € en une année et 45 000 € la suivante, le prêteur peut supposer que votre revenu annuel est d’environ 42 500 €. Toutefois, un prêteur hypothécaire n’est pas susceptible d’utiliser cette approche si vos revenus ont changé de façon spectaculaire d’année en année. Dans ces cas, ils peuvent prendre l’année la plus récente, ou la plus basse, comme indication de votre capacité de gain.
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Comment renforcer votre demande de prêt hypothécaire?
Offrir une garantie plus importante, et donc emprunter une somme inférieure à la valeur du bien mis en gage est une façon d’améliorer vos chances de succès. Moins la banque court de risque en validant votre prêt, plus elle sera favorable à votre demande. Les prêteurs rechercheront également des signes de sécurité à long terme en se basant notamment sur la stabilité de votre emploi. En outre, pensez à votre pointage de crédit actuel et si vous avez besoin de travailler sur son amélioration avant de soumettre une demande de prêt hypothécaire. Essayez d’éviter de faire des demandes si vous n’êtes pas sûr de vos chances de succès. Une demande refusée sera enregistrée sur vos antécédents de crédit et rendra toute autre demande ultérieure plus difficile à accepter. Pour trouver un établissement de prêt plus susceptible d’accepter votre requête, il est préférable de consulter un comparateur de prêt hypothécaire.
Comment obtenir un prêt hypothécaire sans un emploi permanent ?
Bien que l’obtention d’une hypothèque sans poste fixe puisse être difficile, vous pouvez mettre toutes les chances de votre côté en suivant ces étapes :
• Apportez autant de preuves que possibles de vos gains au cours des dernières années, y compris les relevés bancaires, les factures et autres comptes
• Si vous êtes une société à responsabilité limitée, apportez vos documents comptables
• Fournissez des preuves de vos contrats actuels et précédents, ainsi que des qualifications et de l’expérience antérieure
• Améliorez votre pointage de crédit avant de postuler
• Envisagez une hypothèque conjointe ou une caution
• Trouvez un prêteur hypothécaire qui se spécialise dans les auto-entrepreneurs ou les travailleurs indépendants
