Synchroniser ses comptes bancaires ne suffit pas à piloter une trésorerie : un logiciel de gestion de trésorerie doit permettre de modéliser des scénarios, de repérer les tensions avant qu’elles deviennent critiques et de consolider plusieurs entités. Ce classement retient sept outils disponibles en France, évalués sur leur capacité à produire des prévisions exploitables, à automatiser les rapprochements et à s’adapter à différentes tailles d’entreprise – de la PME à l’ETI et au grand groupe.
1. Agicap – gestion de trésorerie pour PME et ETI
Agicap centralise les flux bancaires et assure un suivi continu des positions de liquidité. Sa force réside dans les prévisions de trésorerie multi-horizons : l’outil permet de construire plusieurs scénarios et de mesurer, par exemple, l’impact d’un retard de paiement client sur la position nette à 30 ou 90 jours. C’est précisément ce qui distingue un outil de pilotage d’un simple agrégateur de comptes.
Le rapprochement automatique des flux réduit la charge de saisie, et les tableaux de bord personnalisables couvrent les besoins de consolidation multi-entités. Agicap s’adresse aux PME et ETI qui cherchent une visibilité prévisionnelle, pas seulement un reflet de leur solde bancaire.
2. Cegid Exabanque – gestion multibancaire et trésorerie pour PME
Cegid Exabanque couvre la communication bancaire via EBICS ou FTPS, ce qui en fait un outil adapté aux PME gérant plusieurs établissements bancaires. Les fonctions de prévisions intègrent également la gestion des placements et des financements, ce qui élargit le périmètre au-delà du simple suivi de caisse.
L’automatisation des échanges avec l’ERP et la comptabilité est un atout concret pour les directions financières qui veulent éviter les doubles saisies. Le rapprochement automatique des écritures bancaires complète ce dispositif. Cegid Exabanque convient aux PME dont le système d’information comprend déjà un ERP et qui souhaitent fluidifier la communication entre leurs outils financiers.
3. Cegid Allmybanks – trésorerie de groupe et communication bancaire
Cegid Allmybanks monte en puissance sur la communication bancaire avec la prise en charge de SWIFT, EBICS et FTP – un spectre plus large que Cegid Exabanque. La plateforme cible la trésorerie groupe, avec des outils de reporting et d’analyses dédiés à cette granularité.
La sécurité et la traçabilité des flux sont explicitement intégrées à l’offre, ce qui répond aux exigences de contrôle interne des structures multi-entités. Cegid Allmybanks est à considérer pour les groupes qui ont besoin d’une consolidation bancaire multi-protocoles et d’une piste d’audit fiable sur les flux.
4. myDiapason – TMS modulaire pour ETI et grands groupes
myDiapason se positionne comme un TMS modulaire avec une couverture fonctionnelle étendue : gestion de la liquidité avec prévisions assistées par IA, centralisation et sécurisation des paiements, gestion des risques financiers, garanties et investissements. Cette profondeur fonctionnelle le distingue des outils centrés sur la PME.
La gestion des risques financiers intégrée au TMS est un argument structurant pour les ETI et grands groupes exposés aux risques de taux ou de change. L’architecture modulaire permet d’activer les briques selon le niveau de maturité de la direction financière.
5. Kyriba – TMS et gestion de la liquidité
Kyriba couvre l’ensemble du cycle de trésorerie : prévisions et modélisation de scénarios, automatisation des paiements, rapprochements et rapports, connectivité avec les banques et les ERP, et gestion des risques et des financements. Cette couverture intégrée en fait un outil pour les organisations qui veulent réduire le nombre de briques logicielles dans leur écosystème financier.
La modélisation de scénarios est particulièrement utile pour simuler des situations de stress – retards de paiement massifs, variation de taux, décalage de financement – avant qu’elles ne se matérialisent. Kyriba s’adresse aux entreprises qui ont besoin d’une connectivité bancaire et ERP étendue couplée à une gestion des risques structurée.
6. Sage XRT Solutions – TMS pour entreprises moyennes et grandes
Sage XRT Solutions propose le suivi des soldes et des prévisions de trésorerie, une gestion intragroupe avec équilibrage automatique, et des paiements avec workflows d’approbation. Le rapprochement automatisé et le reporting personnalisable complètent le dispositif.
L’équilibrage automatique intragroupe est une fonctionnalité qui intéresse les groupes pratiquant le cash-pooling. Les workflows d’approbation sur les paiements répondent aux contraintes de séparation des tâches et de contrôle interne. Sage XRT Solutions convient aux entreprises moyennes et grandes qui combinent pilotage de trésorerie groupe et exigences de gouvernance sur les flux de paiement.
7. Cashlab – pilotage et prévision de trésorerie pour ETI et grands comptes
Cashlab affiche une position de trésorerie consolidée par entité, banque et devise, avec une catégorisation automatique des flux et des prévisions à 13 semaines. Cette granularité – entité, banque, devise – est adaptée aux structures multi-filiales opérant à l’international.
La fonctionnalité de paiements et virements de compte à compte depuis la plateforme renforce son positionnement en outil de pilotage opérationnel. Les prévisions glissantes à 13 semaines offrent un horizon court-terme structuré, pertinent pour les directions financières qui gèrent activement leur besoin en fonds de roulement.
Synthèse : quel logiciel de trésorerie choisir ?
Le choix dépend principalement de la taille de la structure, de la complexité bancaire et du niveau de couverture fonctionnelle attendu. Voici les critères clés à arbitrer :
- PME avec ERP existant : Agicap couvre le pilotage prévisonnel avec scénarios ; Cegid Exabanque apporte en plus l’automatisation des échanges ERP et la gestion des placements.
- Groupes et ETI multi-entités : Cegid Allmybanks, myDiapason, Kyriba, Sage XRT Solutions et Cashlab sont dimensionnés pour la consolidation multi-entités, avec des spécificités sur les risques financiers (myDiapason, Kyriba) ou l’équilibrage intragroupe (Sage XRT Solutions).
- Besoin de modélisation de scénarios de fragilité : Agicap, Kyriba et myDiapason intègrent explicitement la prévision par scénarios et l’assistance par IA ou la modélisation avancée.
| Logiciel | Éditeur | Points clés |
|---|---|---|
| Agicap | Agicap | Prévisions multi-horizons et scénarios ; consolidation multi-entités |
| Cegid Exabanque | Cegid | Communication bancaire EBICS/FTPS ; automatisation ERP et comptabilité |
| Cegid Allmybanks | Cegid | Communication bancaire SWIFT, EBICS, FTP ; sécurité et traçabilité des flux |
| myDiapason | myDiapason | Prévisions assistées par IA ; gestion des risques financiers et des garanties |
| Kyriba | Kyriba | Modélisation de scénarios ; connectivité banques et ERP ; gestion des risques |
| Sage XRT Solutions | Sage | Équilibrage automatique intragroupe ; paiements avec workflows d’approbation |
| Cashlab | Cashlab | Position consolidée par entité, banque et devise ; prévisions à 13 semaines |
