Quand on est étudiant ou en début de carrière, jongler avec ses finances n’est pas toujours simple. Entre les imprévus, les salaires modestes, les projets et les factures, une gestion rigoureuse des comptes bancaires s’impose dès le départ. Jeune actif, voici comment gérer au mieux vos finances en suivant quelques astuces au quotidien.
Les solutions mises en place par les établissements bancaires pour les jeunes actifs
Face aux défis financiers auxquels doivent faire face les jeunes actifs, les établissements bancaires ont mis en œuvre une multitude de solutions afin de simplifier la gestion de leurs finances. En première ligne, les comptes bancaires pour jeunes actifs offrent des avantages majeurs, tels que des frais de tenue de compte réduits, voire quasi nuls.
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Ces comptes spécifiques s’accompagnent en général de cartes de débit assorties de programmes de fidélité attrayant. En dehors des comptes spécifiques, les services bancaires en ligne et les applications mobiles sont devenus des outils incontournables. Ils permettent aux jeunes actifs de gérer leurs finances avec facilité, que ce soit pour suivre leurs dépenses au quotidien ou effectuer des transactions en toute mobilité.
Conscients des préoccupations liées aux prêts étudiants, de nombreuses banques proposent des solutions de remboursement flexibles et des taux d’intérêt compétitifs aux jeunes diplômés. Cela permet de soulager le fardeau financier de ces derniers et leur faciliter la gestion. Certains établissements vont même jusqu’à offrir des conseils financiers personnalisés. Cela aide notamment les jeunes dans les premières années de leur vie active.
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Suivez vos dépenses via votre application bancaire
L’une des règles d’or pour une gestion financière optimale est la maitrise de ses dépenses. Pour suivre correctement vos dépenses, il est conseillé de choisir un jour spécifique chaque semaine pour passer en revue votre compte bancaire en ligne. Ce sera l’occasion d’examiner minutieusement les transactions, y compris les retraits, afin de comprendre comment votre argent est utilisé.
Faites un bilan budgétaire approfondi tous les trois mois pour avoir une vision plus globale de vos habitudes de dépenses et ajuster votre budget en conséquence. Pour simplifier ce processus, envisagez de créer votre propre tableau de suivi ou d’utiliser une application dédiée. Gérer soi-même le suivi peut être délicat et laborieux. Pour cela, optez de préférence pour des applications sans agrégateur bancaire. Dans celles-ci, vous saisissez manuellement chaque dépense et lui attribuez une catégorie. Cela peut prendre un peu plus de temps, mais l’approche reste la plus efficace, car vous conservez un contrôle total sur vos données. De plus, la plupart de ces outils sont disponibles gratuitement.
Fixez-vous un budget par mois
Après avoir évalué votre situation financière, il est temps de créer votre budget mensuel. Ce plan financier fixe des limites claires pour chaque type de dépense, que ce soit pour l’alimentation, les loisirs, les sorties, le shopping… N’oubliez pas d’inclure, si possible, une réserve pour les imprévus. En maintenant une gestion rigoureuse de vos comptes grâce à ce budget, vous aurez un meilleur contrôle sur vos sorties d’argent.
Un budget équilibré devrait idéalement veiller à ce que vos dépenses n’excèdent pas vos revenus, voire soient inférieures. Un principe couramment suivi est la règle des 50-30-20. Cela signifie allouer 50 % de votre budget aux charges courantes telles que le loyer, le transport, les courses alimentaires et les biens de première nécessité. Consacrer 30 % à des dépenses moins essentielles au quotidien comme le shopping, les sorties, les activités… Enfin, allouez 20 % de votre budget à l’épargne, que ce soit sur un livret A ou en investissant. Si ce n’est pas réalisable immédiatement, fixez-vous des objectifs spécifiques pour chaque catégorie de dépense. Vous constaterez que suivre un budget de manière disciplinée est une excellente stratégie pour bien gérer vos finances.
Épargnez efficacement
Économiser chaque mois, même une petite somme, est une pratique bénéfique, notamment pour les jeunes. Cela permet de se préparer à des projets futurs tels que l’achat d’une maison, d’un véhicule, voire la retraite. En mettant de l’argent de côté, vous vous protégez également contre des dépenses inattendues comme :
- la réparation de voiture,
- les frais de scolarité,
- l’achat de matériel informatique,
- le remplacement d’appareils électroménagers,
- le dépôt de garantie pour la location d’un logement…
Il existe différentes formes d’épargne, et il est recommandé de discuter avec votre banque pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins. Si vous habitez encore chez vos parents et disposez de revenus avec peu de charges, profitez de cette période pour épargner autant que possible.
Pour les jeunes actifs ayant leur propre logement, il est tout aussi crucial de mettre de l’argent de côté régulièrement en fonction de vos possibilités financières. Si l’épargne vous semble difficile, envisagez la mise en place d’un virement automatique vers votre compte d’épargne. Cependant, soyez attentif à la règle de calcul des intérêts par quinzaine afin de maximiser les avantages de votre livret.
