Vous avez de nouveaux projets personnels en vue ? Vous voulez réaliser ce projet sans avoir à attendre que votre épargne puisse atteindre la somme nécessaire ni encore de prendre dans ce que vous avez déjà. Une solution est idéale pour vous : Le prêt personnel. Voici tout ce qu’il y a à savoir sur ce type de prêt qui s’offre à vous.
Un prêt personnel, c’est quoi ?
Le prêt personnel est notamment un contrat de prêt qui aide un particulier à réaliser ces projets personnels. Ce contrat est sur un terme limité de quelques mois et ne dépasse pas 5 ans dans lequel la banque attribue une somme que le particulier devra rembourser, ce remboursement est périodique avec un montant constant. Ceci ne dépassant pas 33% des revenus du particulier.
Et quelles peuvent être les conditions ?
Il existe plusieurs formes de prêts personnels : prêt personnel pour travaux, prêt personnel auto, prêt personnel loisirs et prêt personnel trésorerie. Retrouvez tous les types de prêt personnel sur le site credifina.com. Ce type de prêt ne financera donc pas des activités professionnelles ni des achats de biens immobiliers, il concerne strictement les besoins personnels de l’emprunteur.
Dans le cadre d’un prêt personnel, les conditions sont très strictes, la banque ou l’institution fera des enquêtes pour être sure que le particulier respectera ses engagements. Les contrats sont rendus faciles à comprendre grâce à la loi Lagarde 2011.
Et si l’on décide de se lancer ?
Vous pourrez faire des simulations de prêt personnel pour comparer les offres et faire le bon choix. Vous aurez une durée de rétraction de 14 jours après la signature du contrat pour annuler votre crédit. Et si vous êtes décidés après cette durée de vous lancer et le montant sera versé dans votre compte et vous aurez l’argent en votre disposition.
Les avantages et les inconvénients du prêt personnel
Comme pour tous les types de crédits, le prêt personnel comporte des avantages et des inconvénients. Le principal avantage est la flexibilité qu’il offre : vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble sans avoir à justifier votre besoin d’emprunt auprès de la banque. La durée du remboursement peut être ajustée en fonction de vos capacités financières.
Le prêt personnel peut aussi présenter certains inconvénients. Les taux d’intérêts appliqués sont souvent plus élevés que ceux proposés pour un prêt affecté (par exemple, un crédit auto ou travaux). Si vous ne respectez pas vos engagements en matière de remboursement, cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit.
Pensez à bien souscrire un prêt personnel. Vous devriez aussi comparer les offres des différentes banques afin de trouver celle qui propose les conditions les plus avantageuses pour vous.
Si vous êtes conscient des risques associés au prêt personnel et que vous êtes capable de gérer efficacement votre budget afin d’honorer vos obligations contractuelles en temps voulu, ce type d’emprunt peut être une option intéressante pour réaliser vos projets personnels sans avoir à mobiliser toutes vos économies.
Les alternatives au prêt personnel : crédit renouvelable, crédit immobilier, etc
Si le prêt personnel ne correspond pas tout à fait à vos besoins, il existe d’autres solutions pour financer votre projet.
Le crédit renouvelable, aussi appelé revolving ou crédit permanent, est une forme de crédit qui vous permet de disposer d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser en fonction de vos besoins. Cette solution peut être intéressante si vous avez des dépenses imprévues et que vous n’avez pas suffisamment d’économies pour les couvrir. Attention aux taux souvent élevés et au risque de s’endetter rapidement si l’on n’est pas vigilant quant à ses remboursements.
Pour un projet immobilier comme l’achat d’un bien immobilier ou la réalisation de travaux importants dans votre logement, un crédit immobilier sera plus adapté. Ce type de prêt offre généralement des taux plus avantageux que le prêt personnel mais nécessite une mise en place plus complexe avec notamment l’hypothèque du bien acheté en garantie.
Selon la nature précise du projet envisagé (voiture neuve ou occasion par exemple), il est possible qu’un prêt affecté, c’est-à-dire lié spécifiquement à cet achat, soit une meilleure option. Le taux proposé pour cette formule peut être très intéressant, mais attention : contrairement au prêt personnel où les fonds peuvent être utilisés librement après décaissement sur le compte bancaire de l’emprunteur, ces derniers sont directement versés au vendeur dans le cas d’un prêt affecté.
