Aujourd’hui, nous nous préoccupons tous de l’avenir et de la sécurité financière. Nous voulons être assurés que nous aurons les moyens de vivre confortablement une fois à la retraite. Heureusement, il existe des moyens simples et efficaces de garantir une retraite sereine et un avenir financier solide. Une des clés pour y parvenir est de comprendre les avantages des dividendes et comment les utiliser pour préparer sa retraite. Dans cet article, nous allons examiner les principaux avantages des dividendes et comment ils peuvent être utilisés pour atteindre votre objectif de retraite.
Plan de l'article
Qu’est-ce que le dividende et comment le recevoir ?
Le dividende est une forme de rémunération des actionnaires d’une entreprise, souvent sous la forme d’un paiement en espèces. Il provient généralement des bénéfices nets réalisés par l’entreprise et peut être versé aux actionnaires sur une base trimestrielle ou annuelle. Lorsqu’une entreprise fait des profits, le conseil d’administration décide du montant et de la date à laquelle les dividendes seront distribués aux actionnaires. Plus un investisseur possède d’actions, plus il recevra de dividendes si l’entreprise est profitable et a décidé de les distribuer.
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Diversifier son portefeuille en actions permet à un investisseur potentiel non seulement de profiter des gains liés à l’augmentation de sa valeur marchande (ce qui explique pourquoi le prix fluctue), mais également d’obtenir un revenu passif grâce au versement des dividendes. Ainsi, les fonds reçus sous forme de dividendes peuvent servir soit comme source supplémentaire permanente apportant un flux constant au portefeuille, soit comme solution temporaire offrant une certaine liquidité immédiate pour financer divers projets financiers tels qu’un nouveau départ ou encore une retraite anticipée.
Comment les retraites sont-elles affectées par les dividendes ?
Le concept de la retraite est ancré dans l’idée que les travailleurs peuvent s’accorder un moyen de subsistance pour leur vieillesse après avoir cessé leur activité professionnelle. La manière dont une personne construit sa retraite peut être très différente et il existe plusieurs façons de planifier ses ressources financières à long terme. Les dividendes ont un rôle important à jouer aussi bien pour les exploitants agricoles qu’à ceux qui investissent sur des marchés boursiers ou qui possèdent des parts dans certaines entreprises. Mais comment exactement cela affecte-t-il les retraites ?
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Les dividendes représentent généralement une part du revenu distribuée aux actionnaires par les directions externes, telles que les banques et autres institutionnels, mais aussi parfois directement aux employés en fonction du montant qu’ils possèdent dans l’action. Dans tous les cas, le but est que chaque actionnaire reçoive son partage annuellement selon un rythme régulier et suivant la performance de l’activité concernée au cours de cette période donnée.
Les particuliers peuvent utiliser cet argent pour amorcer ou compléter des fonds indispensables afin financer leur avenir à la retraite où alimenter une épargne personnelle déjà constituée via divers plans financiers individuels (PERP).
Quels sont les avantages et les inconvénients des dividendes ?
Les dividendes sont des distributions de profits effectuées par une société à ses actionnaires. Ces paiements peuvent prendre plusieurs formes, notamment le paiement direct d’un montant spécifique, le versement d’actions supplémentaires ou encore un crédit fiscal remboursable en espèces. Les dividendes offrent aux investisseurs des avantages financiers et taxatifs significatifs tout en fournissant un revenu régulier et pris en charge par l’entreprise qui les distribue.
Tout d’abord, lorsqu’une entreprise décide de verser des dividendes à ses actionnaires, elle signale que la situation financière est stable et qu’elle continue à générer du profit même après une certaine dilution du capital pour financer les salaires et autres coûts opérationnels. Un autre avantage important est que cela permet aux actionnaires existants de bénéficier directement des fruits de leur participation au capital social : ils obtiennent ainsi un retour sur investissement (ROI). Cependant, ce type de distribution n’est pas sans risque : si les résultats futurs sont infructueux ou insuffisants pour couvrir les frais fixes et variables engendrés par l’activité commerciale normale de la société émettrice, alors il se peut que cette dernière ne soit pas capable de maintenir son niveau actuel ou même prochain revenus annoncés.
Un autre avantage majeur liée à la distribution des dividendes est le traitement fiscal favorable dont il bénéficie comparativement au traitement standard imposable pour tous types d’investissements mobiliers (taux « qualifiés » plus faible).
Quels sont les avantages fiscaux des dividendes ?
Les dividendes sont une forme de revenu couramment distribuée par les entreprises à leurs actionnaires. Ils peuvent constituer un élément important d’une stratégie financière et aider à réduire l’impôt sur le revenu des personnes ayant des investissements en actions. Alors que certaines personnes choisissent d’investir sans rechercher des dividendes, connaître les avantages fiscaux associés aux distributions de dividendes offrira une perspective plus complète pour tous ceux qui envisagent d’inclure cette forme de revenus à long terme dans leur portefeuille.
Un grand nombre de personnes ne sait pas que les gains en capital et les paiements de dividendes ne sont généralement pas soumis au même taux imposable. Les plus-values boursières sont considérées comme des gains en capital et imposables selon un algorithme complexe, alors que la plupart des dividendes ordinaires peut être assujettie à un taux inférieur aux États-Unis, variant selon la classe du contribuable et son statut fiscal global. Pour la majeure partie, vous payerez entre 0% – 20% jusqu’à 37%, voir 43%.
Une autre caractéristique intéressante est qu’un distributeur qualifié (ou sociétés cotée) doit débourser 90% ou plus du gain net après impôts provenant du bénéfice total pour obtenir le statut « Qualified Dividend » typiquement associés à un tarif moins cher.
Comment les dividendes peuvent-ils vous aider à planifier votre retraite ?
Lorsque vous pensez à la retraite, il est important de valoriser l’importance de planification et d’épargne pour assurer votre avenir. La prise en compte des investissements peut également être un outil puissant pour amasser des fonds supplémentaires qui seront indispensables une fois que les annuités du gouvernement cesseront. Les dividendes sont l’un des types d’investissement les plus populaires qui peuvent aider à atteindre vos objectifs de retraite.
Les dividendes sont un type particulier de revenus tirés d’une société ou d’une autre entité dotée du droit à verser des bénéfices provenant par exemple d’actions ordinaires ou spéciales, mais aussi obligations, certains titres hybrides et Fonds communs de placement (FCP). Ce montant est généralement payé aux actionnaires sur une base trimestrielle et/ou annuelle. Une entreprise verse le montant net correspondant après avoir effectuée toutes les déductions nécessaires au titre notamment des impôts sur le revenu. Parfois certaines actions donnent accès à un “dividende extraordinaire” occasionnellement octroyés par la direction afin notamment satisfaire sa politique concernant rémunératoire vis-à-vis ses actionnaires ou selon le contexte économique actuel.
Investir intelligemment est vital si vous souhaitez obtenir suffisamment de rendements pour financer votre retraite confortablement et sans soucis financiers importants ; il existe divers moyens techniques permettent cet objectif : taux fixes, marchés monétaire / obligataires (titres), produits dérivés etc..
