Vous devez connaître l’importance de contracter une assurance-crédit, principalement si vous êtes propriétaire d’une entreprise, quelle que soit son envergure. C’est un moyen de vous protéger et de ne pas perdre de l’argent en cas de problème.
D’une manière générale, cette assurance s’adresse aux entreprises en vue d’assurer leurs arrières contre toute défaillance de paiement des clients. Elle s’avère indispensable car il existe toujours des clients qui ne sont pas très réguliers dans les règlements de factures.
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Les impayés sont en effet très mauvais pour une entreprise, puisqu’ils peuvent lui causer des soucis financiers qui freineraient le bon déroulement de ses activités. S’ils sont importants, ils peuvent même la mener à la ruine.
Pour bénéficier des meilleurs avantages en termes d’assurance-crédit, adressez-vous à Coface, qui est l’un des meilleurs organes dans ce milieu. Vous serez accompagné d’un expert qui vous conseillera sur les démarches à suivre, ainsi que le type d’assurance qui correspond le mieux à votre domaine d’activité.
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Plan de l'article
Une garantie importante, comment ?
Une entreprise a pour objectif principal de faire des profits. Pour cela, il lui faut des collaborateurs, mais surtout des clients qui souhaitent bénéficier de ses services. L’assurance-crédit, comme cité plus haut, vous permet en tant que représentant d’une entreprise, de développer votre activité en toute sécurité. Elle vous offre de nombreux avantages non négligeables.
En premier lieu, elle met en place un système d’analyse de tous vos clients ou futurs clients pour définir exactement leur situation financière et leur environnement économique dans le but de vous aider à vous décider de conclure un accord ou non. Dans l’environnement entrepreneurial, il arrive souvent de devoir faire affaire avec des clients pas nets et c’est tout dans votre intérêt d’adhérer à une assurance-crédit pour vous sortir indemne en cas de problème.
Grâce à elle, vous êtes assuré contre toute irrégularité et vous pourrez aussi régler plus facilement les problèmes d’argent. L’assurance permet de partager les différents risques entre vous et l’assureur, ce qui allègera vos éventuelles dettes et par conséquent limitera vos pertes. Elle s’applique aux créances commerciales afin de protéger toute société contre les impayés. Cliquez ici pour plus d’informations.
L’assurance-crédit pour votre financement
Une assurance vous permet aussi d’obtenir un financement plus important de la part de votre banque, puisque vous n’êtes pas une entreprise à risque. De plus, des professionnels s’occupent du recouvrement, ce qui favorise l’augmentation de son taux sur toutes les factures non réglées.
Suivant votre domaine d’exploitation, vous pouvez étendre les termes de votre assurance-crédit, car il existe d’autres types de risques comme le risque politique, de fabrication ou encore de catastrophes naturelles.
Elle est surtout recommandée pour les entreprises qui s’occupent de ventes à l’export. En effet, il est primordial de garantir les délais de paiement dans ce domaine précis, car plusieurs clients ont tendance à se défiler lorsqu’il s’agit d’accords passés avec des étrangers.
Avec les meilleurs assureurs, vous bénéficiez même d’une indemnisation complète de la perte, dans le cas où le recouvrement ne suffit pas. Du coup, ne confiez pas votre assurance à n’importe quel organisme, mais faites une étude préalable pour connaître différents assureurs.
Que vous soyez propriétaire d’une petite entreprise ou d’une entreprise multinationale, faites de l’assurance-crédit votre priorité. Il est toujours mieux de commencer à élargir son activité en ayant des bases solides plutôt que de se lancer aveuglément dans la signature d’un accord, sans prendre le temps d’évaluer les risques que vous en courez.
Les différentes formules d’assurance-crédit : comment choisir ?
Avant de souscrire une assurance-crédit, il faut bien comprendre les différentes formules qui existent. La plus commune étant l’assurance-crédit classique : elle couvre tous les risques liés aux impayés et aux retards de paiement.
Il y a l’assurance-crédit à la carte qui permet de moduler le niveau d’indemnisation selon vos besoins tout en bénéficiant des avantages d’une assurance standard. Cette formule peut être très intéressante si vous avez des clients réguliers chez qui le risque est réduit.
Pour les entreprises ayant un chiffre d’affaires important ou travaillant dans un secteur où le taux de sinistralité est élevé, l’assurance-crédit sur mesure peut s’avérer utile. Elle offre une protection spécifique répondant aux besoins particuliers des entreprises et donc adaptée à leur profil.
Pour finir, il y a aussi la solution ‘affacturage’ ou ‘factoring’. Ce service consiste à confier ses créances clients à une entreprise spécialisée en contrepartie du versement immédiat des fonds correspondants par cette dernière. L’avantage principal étant que cela décharge totalement votre entreprise du recouvrement et vous évite ainsi toute gestion administrative inutile.
Évidemment, comme chacun sait, avec l’univers financier rien n’est gratuit : ces solutions ont donc toutes leurs coûts associés qu’il faut prendre en compte dans votre budget. Il est aussi recommandé de se faire accompagner par un expert pour souscrire l’assurance-crédit la plus adaptée à vos besoins et pour vous conseiller sur les options éventuelles.
Souscrire une assurance-crédit peut être considéré comme un investissement stratégique pour assurer la pérennité de son entreprise, car une fois signé le contrat d’assurance, c’est l’esprit tranquille que vous pouvez développer vos activités en toute sérénité.
Les avantages et les limites de l’assurance-crédit pour les entreprises
L’assurance-crédit offre un certain nombre d’avantages qui sont indéniables pour une entreprise. Elle permet de sécuriser sa trésorerie en la protégeant contre les impayés de ses clients. Elle vous donne la possibilité de pratiquer le crédit avec plus de sérénité, ce qui peut être très utile si vous souhaitez développer votre clientèle et augmenter votre chiffre d’affaires. Elle peut aussi renforcer vos relations commerciales avec vos clients en leur offrant des conditions avantageuses (délais de paiement plus longs) tout en sécurisant votre vente. L’assurance-crédit est souvent exigée par les banques pour accorder un financement. Elle est donc indispensable dans certains cas pour obtenir des prêts ou du crédit-bail.
Il y a aussi des limites à l’utilisation de cette solution. Certaines entreprises peuvent se sentir freinées dans leur développement car elles perçoivent l’assurance-crédit comme une charge supplémentaire dans leur budget déjà serré. Il faut donc bien évaluer leur situation financière avant de souscrire à une assurance-crédit. Certaines formules ne couvrent pas tous les types d’impayés (faillites frauduleuses, par exemple). Il y a toujours un délai entre la date où le sinistre est constaté et celle où vous recevez l’indemnisation. Ce délai peut être long et parfois difficile à supporter pour les entreprises qui en font la demande.
L’assurance-crédit est un outil indispensable de gestion du risque d’impayés, mais vous devez bien comprendre ses avantages et limites. Il ne faut pas hésiter à demander conseil auprès des experts ou courtiers spécialisés pour trouver la formule qui sera la plus adaptée à vos besoins, afin que vous puissiez bénéficier pleinement des avantages qu’elle offre tout en minimisant les inconvénients.
